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借入金の利息額を計算してみよう

      2016/03/27

 - 雑学

銀行や消費者金融からお金を借りると当然利息が付きますね。ところで借入金の利息額を計算したことはありますか?利息額を知ることで最善の返済方法を考えることも可能のようです。今回は借入金の利息額の計算について調べました。

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借入金の借入とは?

一般的には金融機関からお金を借りることです。
銀行であったり、消費者金融、事業者金融などから融資を受けられます。
金融機関それぞれに特徴があるので、借入される際は自分の状況と照らし合わせて選択することが必要です。

銀行

低金利で借入することができます。
ただし、銀行からしてみると低金利で融資する訳ですので信用できる人、返済能力のある人でないと融資してくれないでしょう。
審査は厳しいです。
もちろんその分審査にも時間がかかるのですぐに融資して欲しい場合には向かないかと思われます。
銀行は個人や法人の普通預金を元手にローンなどの貸付をおこないます。
「利息」が「利益」となり、景気がよい時は普通預金の利息もローンの利息も上がります。

消費者金融

金利は高めに設定されています。
審査が早く、ほとんどの会社が即日融資も可能となっています。
スピード融資が可能のため、すぐに欲しいなど、急な場合も対応できるので活用する機会があるのでは。
それぞれに特徴があるので状況によって借入する業者を選択すると良いと思います。
どちらにしても借入するというという事は返済しなければ行けない訳なのできちんと返済計画を立てて借入する必要があります。
借入を簡単に考えてはいけません。

引用元-借入とは?

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借入金にかかる利息とは?

銀行や金融公庫などの金融機関や消費者金融などから借りたお金には金利が掛かり、その借りたお金に“利息”をつけて返すことになります。ビジネスでやっているわけですから、当然のことですね。
ではこの“利息”、毎月いったいいくら払うことになるのでしょう?
その基となる金利は、貸金業者によって幅があります。それによって支払う利息にも、大きな幅が出てきます。
「数字には弱くって」「めんどうくさい」「よくわからない」…。意外とみなさん利息計算には消極的で、疑問もあるようです。難しく、面倒なことはありません。

引用元-AllAbout

利息額の計算はどうする?

お金を借りたら、借りたお金(元金)を返すだけでなく、その使用料である「利息」を支払わなければなりません。
支払う利息額は、通常は以下の計算式で計算します。

利息額=元金額×金利(利率)×借入期間

利率の表示単位には、日歩(ひぶ)、月利(げつり)、年利(ねんり)があります。

・日歩
現金100円に対する1日あたりの利息の額で、○銭○厘(あるいは○.○銭)と表します。銭は円の100分の1、厘は銭の10分の1です。

・月利
元金に対する1か月あたりの利息の割合を示したもので、%で表します。つまり、利息計算の単位を1か月として計算するものです。

・年利(年利率)
元金に対する1年間の利息の割合を示したもので、%で表します。つまり、利息計算の単位を1年として計算するものです。

利率を考える場合の基本は年利です。銀行では基本的に全ての利率を年利で表示しています。日歩や月利で表されている場合は、年利に換算しないと正確な比較ができないので、注意しましょう。
分割返済(毎月分割して少しずつ返済)の場合には、もう一つ注意点があります。利息額の計算は、元金×利率×借入期間となりますが、分割返済の場合には、この元金は毎回の返済によって減っていきます。 したがって、正確には「利息額=借入残高×利率×借入期間」となります。このように借入残高を基準として利息を計算する方法を「残債方式」といい、この方式で利息を計算することを前提として表示された年利率を「実質年率」といいます。

これに対して、当初借入れた元金が減少しないと仮定して利息を計算する方法を「アドオン方式」といい、この方式で利息を計算することを前提として表示された金利を「アドオン金利」といいます。 アドオン金利には、毎月返済額や返済総額が簡単に計算できるという利点がありますが、預金などの金利と比べて金利がかなり低いかのように誤解しやすいという問題があるため、アドオン金利を表示する場合には、実質年率を併記しなければならないことになっています。

引用元-群馬銀行

月々の利息額の計算をしてみよう

例えば10万円の借り入れがあったとしましょう。
金利18.0%で返済額5,000円を支払ったとき、残高は9万5,000円になるでしょうか?
このときの残高は実は9万8,521円です。
そのからくりをみてみましょう!
返済額は満額が返済額となるわけではありません。
内訳があります。

利息支払額+元金充当額=返済額

これを覚えておきましょう!
10万円借り入れで金利が18.0%だったとき、30日分の利息は1,479円になります。
返済額が5,000円としても、内訳はこのようになります。

利息支払額 1,479円
元金充当額 3,521円

つまり、返済ができているのは3,521円だけということです。
返済額の内訳を知ることで、満額が返済できているわけではないことがわかります。

借入利息計算式を知ること

毎月の返済額の内訳には利息と元金充当額があることがわかりました。
それでは今度は、利息を計算する方法を確認しましょう。

借入残高×金利÷年間日数×利用日数

これによって利用日数に応じた利息を計算することとなります。
利用日数は今回の返済日から次回返済日までの日数です。
返済をすることによって「借入残高」が変わるため、改めて利息を計算することとなります。
実際に利息を計算して見ましょう!

10万円を金利18.0%で30日間利用したとき
10万円×18.0%÷365日×30日=1,479円

利息がいくらになるのかがわかれば、さまざまな方法で元金を考えた返済ができます。
例えば返済額を増やして元金充当額の割合を増やすこともできるでしょう。
また利用日数を減らして利息を抑えることもできます。

引用元-【よくわかる】借入利息の計算方法

目的に合わせて借入をしよう

この利息は目的ローンとフリーローンなどによっても異なります。
基本的には、目的ローン(住宅ローン、カードローン、ブライダルローン)の場合は
目的の為だけに利用できるローンで金利が低めに設定されているため、審査も厳しくなっています。

反対に消費者金融のキャッシングであったり、最近では銀行カードローンなどの場合はフリーローンのため、お金を使う目的が決まってなくても利用できます。
ただし、金利は目的ローンと比べると高く設定されています。

金利が低い方が支払う利息も少なくなるので、一見目的ローンの方が良さそうに見えますが、利用する環境、状況によってはキャッシングなどを利用しなければいけない事もあります。
すぐにお金が必要なケースや目的に合うローンがない場合などがそうですね。
目的ローンはその目的が決まっているため、それ以外の目的の場合は使えないというデメリットもあります。
また、すぐにお金が必要なケースに向いていません。審査が厳しいなど、どうしても時間がかかってしまうからです。

即日での融資を希望する場合はキャッシングなどのフリーローンが向いています。
キャッシングの場合は金利が高い分、利息が多くなるのでは?
という疑問を持つ方もいるかもしれません。
確かにキャッシングは金利が高いので利息が多く付きます。
ですが、キャッシングは小口融資が基本なので短期借入となります。その場合は利息はとても少なくてすみます。

例えば10000円を金利18%で30日間借入した場合の利息は
10000円×18%÷365日×30日=147円

1ヶ月の利息は147円となります。

少ないですよね?小口で短期間の借入はこの程度の金利なんです。
1万円を借入した場合、1ヶ月間の借入であれば147円程度です。2万円であれば295円となります。小口で短期の借入であれば、このように利息はあまり考えなくて大丈夫です。
もしも気になる人は借入期間や借入額を変更して計算してみてください。
小口でのキャッシング利用の場合は金利も大事ですが、自分にとって使う易い、返済しやすいなど利便性の高い方を選んでも良いかもしれません。あたり前ですが、大口のキャッシングをする場合は金利は低い方が絶対に良いので注意してください。

引用元-借入と利息について

まとめ
借入金がある人は面倒と思わずに一度利息額の計算をしてみるといいですね。

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